Umiddelbar variabel livrente Definisjon

DEFINITION av "Umiddelbar variabel livrente"

En umiddelbar variabel livrente er et forsikringsprodukt hvor en person betaler et beløp i forkant for utbetalinger som begynner med en gang. Betalingene fra en umiddelbar variabel livrente fortsetter for livrente for livrenter, men beløpene svinger ut fra ytelsen til en underliggende portefølje.

BREAK NED 'Umiddelbar variabel livrente'

Den umiddelbare variabel livrente er unik ved at de fleste livrenter har utbetalinger som begynner etter en akkumuleringsfase, og det slutter når en spesifisert aldersgrense er nådd. Den umiddelbare variabel livrente hopper over akkumuleringsfasen ved å holde innehaveren et engangsbeløp, og starter deretter i annuiteringsfasen. Umiddelbare variable livrenter er mindre vanlige, men kan være fornuftig spesielt når investor er eldre og bekymret for å overleve sine besparelser.

Umiddelbare variable livrenter utgjør samme risiko som en normal variabel livrente fordi utbetalingene kan falle når de underliggende eiendelene faller. Forskjellen mellom en umiddelbar variabel livrente versus en standard variabel livrente er mangelen på en akkumuleringsfase. I stedet blir denne tidsperioden komprimert til en enkeltbeløpsinvestering, noe som gjør markedstiming en risiko. Hvis en umiddelbar variabel livrente kjøpes på høyden på et oksemarked, vil inntektene i fremtiden falle etter hvert som markedet vender tilbake til gjennomsnittet. Dette kan resultere i en situasjon hvor livrenteinnehaveren ikke sannsynligvis vil få en god avkastning på den variable delen av livrenten.

Umiddelbare Variable Annuities versus Immediate Fixed Annuities

Umiddelbare faste annuiteter utbetalinger, derimot, vil ikke endres dersom markedet tar av etter den første engangsbeløpet. Dette skyldes at de er garantert av livrenterleverandøren. Noen leverandører av umiddelbare variable livrenter vil også garantere en prosentandel på de variable delene, men disse typer garantier vil generelt bli ledsaget av høyere avgifter. Dette er en generell regel som gjelder for annuitetsinvesteringer - jo flere garantier du får, desto høyere blir prisen du betaler.

Umiddelbare livrenter brukes ofte av investorer som har maksimert andre pensjonsalternativer som 401 (k) s og IRAer. Umiddelbare variable livrenter tilbyr ikke skattefordelene som andre pensjonsregnskap gjør, men de kan tilby konsekvent inntekt til døden, med en potensiell bonus på toppen avhengig av ytelsen til de underliggende eiendelene.